Obliczanie spłaty pożyczki przy założeniu stałych, okresowych płatności i stałej stopy oprocentowania.
Funkcja PMT
Poniższa formuła oblicza miesięczną ratę pożyczki zaciągniętej na kwotę 5000zł, dla której roczna stopa procentowa jest równa 6 procent. Termin spłaty kredytu to 4 lata(48 miesięcy)
= PMT(stopa procentowa/12;okres spłaty w miesiącach;-kwota kredytu)
=PMT(0,06/12;48;-5000)
Formułą zwraca miesięczną ratę spłaty – wartość 117,43zł
Funkcja Rate
Poniższa formuła wylicza stopę procentową 48 miesięcznej pożyczki na kwotę 5000zł w której miesięczna rata wynosi 117,43zł
= Rate(liczba rat;rata,-kredyt)*12
=rate(48;117,43;-5000)*12
Wynikiem tej formuły jest 6% - wynik mnożony przez 12 aby uzyskać roczną stopę procentową.
Funkcja NPER
Poniższa formuła wylicza liczbę okresów spłaty pożyczki na kwotę 5000zł , w której miesięczna rata wynosi 117,43. Oprocentowanie pożyczki to 6 procent rocznie.
NPER(Stopa;rata;-kwota kredytu)
=NPER(0,06/12;117,43;-5000)
Składnia =PMT(stopa;liczba_rat;wa;wp;typ)
Stopa to stopa procentowa pożyczki.
Liczba_rat to całkowita liczba płatności w czasie pożyczki.
Wa to obecna wartość czyli całkowita suma bieżącej wartości serii przyszłych płatności (nazywana także kapitałem).
Wp to przyszła wartość czyli poziom finansowy, do którego zmierza się po dokonaniu ostatniej płatności. Jeśli argument zostanie pominięty, to jako jego wartość przyjmuje się 0 (przyszła wartość pożyczki na przykład wynosi 0).
Typ to liczba 0 lub 1 wskazująca, kiedy płatność ma miejsce. (0 lub jest pominięty - koniec okresu ; 1 początek okresu
Należy dobrze zrozumieć treść dotycząca argumentów stopa i liczba_rat. Jeśli dokonuje się spłat miesięcznych pożyczki pięcioletniej, oprocentowanej na 12% rocznie, należy użyć wartości 12%/12 dla argumentu stopa i 5*12 dla argumentu liczba_rat. Jeśli dokonuje się rocznych spłat tej samej pożyczki, to stopa wynosi 12%, a liczba_rat 5.
Przykład kredyt 1000zł , oprocentowanie 10% w skali roku spłata w 10 ratach miesięcznych
| A | B |
| Dane | Opis |
| 0,1 | Roczna stopa procentowa |
| 10 | Liczba miesięcy spłat |
| 1000 | Kwota pożyczki |
| Formuła | Opis (wynik) |
| =PMT(A2/12; A3; A4) | Miesięczna spłata pożyczki przy podanych powyżej warunkach (-104,64) |
| =PMT(A2/12; A3; A4; 0; 1) | Miesięczna spłata pożyczki przy podanych powyżej warunkach z takim wyjątkiem, że wpłaty muszą być dokonywane na początku każdego okresu (-103,78) |
Ile muszę wpłacać miesięcznie aby po 36 latach osiągnąć kwotę na koncie 50000zł
| Dane | Opis |
| 0,03 | Roczna stopa procentowa |
| 36 | Przewidywane lata oszczędności |
| 50000 | Kwota, którą należy oszczędzić w ciągu 36 lat |
| Formuła | Opis (wynik) |
| =PMT(A2/12; A3*12; 1; A4) | Kwota przewidywanych oszczędności w każdym miesiącu, aby w końcu 36lat oszczędzania zgromadzić 50 000 (-64,41) |
Ćwiczenie:
1. oblicz wartość raty kredytu o wartości 200 000 na 30 lat jeżeli oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi 9,30%
2. Oblicz ile powinienem wpłacać pieniędzy na konto oprocentowane 9,3% w skali roku abym po 30 latach na koncie posiadał 200 000zł
porównaj oba wyniki ??? wyciąg odpowiednie wnioski.